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Kreditversicherung
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für Ihren Schutz sorgen
Unsere Lösungen für die Kreditausfallversicherung
Eine Darlehensversicherung ist erforderlich, wenn Sie einen Kredit bei einer Bank aufnehmen.
Sie ermöglicht es der Bank, im Falle von Tod, Invalidität oder Geschäftsunfähigkeit des/der Darlehenszeichner(s) das Kapital ganz oder teilweise zurückzuerstatten.
Bitte beachten Sie, dass der Begünstigte dieser Versicherung nicht der Kreditnehmer, sondern die Bank ist. Dennoch muss der Kreditnehmer diese Versicherung abschließen
Die Darlehensversicherung ist eine Pflichtversicherung. Sie muss für alle Arten von Krediten abgeschlossen werden: Immobilienkredite, Berufskredite, Mietinvestitionen usw., sofern die Bank nicht ausnahmsweise etwas anderes vereinbart
Über die Verpflichtung hinaus schützt diese Versicherung die Familie des Kreditnehmers. Dank dieser Versicherung wird der Kreditnehmer immer in der Lage sein, seiner Verpflichtung durch die Rückzahlung von Fälligkeiten nachzukommen, auch wenn er zum Beispiel arbeitslos ist und kein Einkommen mehr erzielt.
Obwohl es sich um eine Pflichtversicherung handelt, spielt Wargny Assurances in diesem Bereich eine wirklich beratende Rolle.
So wird Ihre Bank Sie ermutigen, eine Versicherung bei der Bank abzuschließen, ohne Ihnen mitzuteilen, dass es möglich ist, eine Versicherung für Ihren Kredit bei einem Versicherer (die Versicherungsdelegation) zu wählen. Die Delegation ist ein echter Vorteil, denn sie ermöglicht echte Einsparungen, da Versicherer im Allgemeinen wesentlich günstigere Tarife als Banken anbieten.
Je nach Ihrem Lebensstil (sportliche Betätigung, Auslandsreisen usw.), Ihrem Gesundheitszustand (Raucher oder Nichtraucher, Krankheit usw.), den von der Bank geforderten Garantien (Tod, Invalidität usw.) oder dem entliehenen Kapital finden wir gemeinsam mit Ihnen den für Sie am besten geeigneten Vertrag.
Wir unterstützen Sie auch bei dem von jedem Kreditnehmer gezeichneten Anteil. Es geht darum festzustellen, ob beide Kreditnehmer für jeden Kreditnehmer jeweils den gleichen Betrag (50% Anteil) zurückzahlen oder ob einer von beiden mehr zurückzahlt. Der Anteil ist von grundlegender Bedeutung, denn manchmal raten Ihnen die Banken dazu, sich jeweils bis zu 100 % zu versichern, was selten sinnvoll und teurer ist.
Sie haben die Möglichkeit, eine Darlehensversicherung abzuschließen, wenn Sie Ihr Darlehen in Anspruch nehmen, oder Sie können sie während der Laufzeit des Darlehens ändern.
Die folgenden Schritte sind zur Einrichtung einer Versicherungsdelegation erforderlich:
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Bedarfsstudie: Kenntnis Ihrer Situation und Ihrer Bedürfnisse
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Vergleich der Bankgarantien mit den von unserem Unternehmen angebotenen Garantien: Wir erstellen einen Vergleich, um den Unterschied in den Zinssätzen hervorzuheben. Dies ist ein wichtiger Aspekt, denn in Bezug auf die Garantien sind wir verpflichtet, Ihnen Gleichwertigkeit oder bessere Garantien zu bieten.
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Umsetzung des Vertrags : Wir füllen die Vertragsunterlagen vorab aus und heben die auszufüllenden Informationen hervor, wir stellen eine präzise Liste der zu liefernden Elemente bereit, um einen intensiven E-Mail-Austausch zu vermeiden und stellen Unterstützung bei der Erlangung der Bescheinigung über die Eröffnung der Rechte zur Einrichtung der Fernübertragung bereit.
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Wenn der Vertrag ausgestellt wird, muss dieser nur noch an Ihre Bank geschickt werden.
Wenn es sich um einen Wechsel der Versicherung während der Laufzeit des Darlehens handelt:
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Wenn der Vertrag ausgestellt wird, muss er unbedingt per Einschreiben mit Rückschein bei der Bank eingehen. Dieses Verfahren ist zu befolgen. Wir kümmern uns anschließend um diesen Schritt, um die Nachverfolgung sicherzustellen.
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Die Bank muss Ihnen innerhalb von 10 Tagen ein Schreiben zukommen lassen, in dem sie dieser Delegation ihre Zustimmung erteilt oder anderweitig den Grund für eine mögliche Ablehnung angibt. Der Grund muss zwingend angegeben werden.
Der Tarif einer Kreditversicherung wird durch mehrere Kriterien bestimmt. Elemente, die in direktem Zusammenhang mit dem Darlehen stehen (Art des Darlehens, Betrag, Laufzeit, Zinssatz, von der Bank verlangte Garantien) und persönliche Informationen über den Darlehensnehmer (Geburtsdatum, Beruf und Status, Wohnort, ob er raucht oder nicht). Jede auch noch so kleinste Information ist wichtig. Wird z.B. der Tarif geändert, ändern sich auch die Versicherungskosten.
Sie haben eine Frage? Wir haben die Antworten.
Tilgungsplan, Darlehensangebot, Ausweis und ein von der Bank ausgestellter Bankkundenausweis für die Zahlung der Raten
Diese sind von der jeweiligen Bank und auch von der Art des Darlehens abhängig (Hauptwohnsitz, Mietinvestition usw.)
Für einen Hauptwohnsitz wird oft von den Banken verlangt: Tod/Pflegebedürftigkeit, vorübergehende/vollständige Erwerbsunfähigkeit, teilweise Erwerbsminderung und die Rücknahme von Ausschlüssen im Zusammenhang mit Rückenleiden und psychischen Zuständen.
Die Bank darf einen externen Vertrag nur dann ablehnen, wenn er die Mindestauflagen der Bank nicht erfüllt. Die Garantien müssen gleichwertig oder sogar hochwertiger sein.
Nach einem Antrag auf Delegation muss die Bank innerhalb einer Frist von 10 Tagen auf den Kündigungsantrag antworten. Nach Ablauf dieser Frist gilt die Nichtbeantwortung als Annahme.
Als Raucher gilt ein Raucher, der unabhängig von der Häufigkeit raucht und unabhängig davon, ob es sich um eine klassische Zigarette, eine elektronische Zigarette, eine Zigarre oder sonstiges handelt. Wenn bei der Mitgliedschaft medizinische Untersuchungen durchgeführt werden müssen, wird bei Nichtrauchern ein Urin-Kotinin-Test verlangt. Sobald eine Zigarette konsumiert wird, wird dies in der Analyse erkannt.
Dies ist von der jeweiligen Bank abhängig, meistens entspricht die Laufzeit der Versicherung dem Datum der Unterzeichnung des Kreditangebots.
Der Vertrag kann gekündigt werden, wenn das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Er kann ausshließlich auf Ersuchen der Bank gekündigt werden, da sie der Begünstigte und nicht der Kreditnehmer ist.
„Das frz. Gesetz „Bourquin“, auch bekannt als Gesetz Sapin-2, trat am 22. Februar 2017 in Kraft. Dieses Gesetz ermöglicht es Darlehensnehmern, ihren Immobilienkredit jährlich zu kündigen. Das Gesetz ist seit dem 1. Januar 2018 offiziell anwendbar.
Der Bourquin-Änderungsantrag gibt den Kreditnehmern daher die Möglichkeit, ihre Versicherung jedes Jahr zum Jahrestag ihres Vertrags zu ändern. Die Kündigung erfolgt zum Jahrestag des Vertrags und muss mit einer Kündigungsfrist von zwei Monaten erfolgen.“
Quelle: https://www.jempruntejassure.com/loi-bourquin
Quelle: https://www.jempruntejassure.com/loi-bourquin
„Das frz. Gesetz „Hamon“ ist ein Verbrauchergesetz, das insbesondere eine Reihe von Normen für die Kreditversicherung festlegt. Dieses am 26. Juli 2014 in Kraft getretene Gesetz verleiht Verbrauchern mehr Kaufkraft und stärkt die Verbraucherrechte.
Das frz. Gesetz „Hamon“ erlaubt es Ihnen, Ihre Kreditversicherung während des ersten Jahres des Kredits kostenlos zu wechseln.“
„Das frz. Gesetz „Lagarde“ eröffnet Ihnen das Recht, Ihre Kreditversicherung zu wählen (Deckung, die Sie im Falle von Unfall oder Krankheit schützt). Eine Kreditversicherung ist obligatorisch, und in vielen Fällen wird die Bank sie anbieten und Sie dazu verpflichten, diese abzuschließen. Das frz. Gesetz „Lagarde“ eröffnet Ihnen das Recht, Ihre Versicherung zu wählen.
Das Ergebnis sind beträchtliche Einsparungen und eine bessere Abdeckung (insbesondere, wenn Sie über eine unübliche Akte mit einer medizinischen Erkrankung oder einem risikoreichen Beruf verfügen).“
Quelle: https://reassurez-moi.fr/guide/loi-lagarde-assurance-pret-immobilier
Von dem Moment an, in dem Sie eine Zigarette rauchen, gelten Sie als Raucher.
Ein Nichtraucher ist eine Person, die seit mindestens 24 Monaten nicht geraucht hat. Bei Nichtrauchern ist ein Urin-Kotinin-Test erforderlich, um den Wahrheitsgehalt der Erklärung zu überprüfen.
Sie müssen sich als Raucher deklarieren. In einigen Unternehmen ist es jedoch möglich, die Erklärungen im Nachhinein abzuändern. Das bedeutet, wenn Sie bei Vertragsabschluss erklären, dass Sie rauchen, und dann für mehr als 24 Monate mit dem Rauchen aufhören, können Sie beim Versicherungsunternehmeeinen Antrag auf Überprüfung Ihres Nichtraucher-Mitgliedsbeitrags stellen.
Die Verträge sind unwiderruflich. Es können keine Änderungen zu Ihrem Nachteil vorgenommen werden.
Wenn Sie von der Versicherungsgesellschaft zugelassene Zentren aufsuchen, entstehen Ihnen keine Kosten.
Wenn Sie die Formalitäten bei Ärzten/Labors Ihrer Wahl duchführen lassen, können Sie gegen Vorlage quittierter Rechnungen (gemäß der Rückerstattungstabelle des Unternehmens) eine Rückerstattung durch das Unternehmen erhalten.
Die Testergebnisse sind je nach Unternehmen für einen unterschiedlichen Zeitraum gültig (im Allgemeinen zwischen 3 und 12 Monaten). Es ist also denkbar, dies muss jedoch in Abhängigkeit des ausgewählten Unternehmens noch bestätigt werden.
Darüber hinaus handelt es sich hierbei lediglich um die Ergebnisse von Tests, die nicht das Ausfüllen firmenspezifischer Formulare erforderten (z.B. Bluttest, Urin-Kotinin). Der Gesundheitsfragebogen oder der medizinische Bericht sind unternehmensspezifische Dokumente, die Sie sie nicht wiederverwenden können.
Der Beitrag entwickelt sich entsprechend dem verbleibenden fälligen Kapital (variabler Beitrag) oder der Beitrag kann über die gesamte Laufzeit des Darlehens gleich sein (fester Beitrag). In beiden Fällen wird zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ein Zahlungsplan ausgestellt, der nicht geändert werden kann (es sei denn, Sie verhandeln z.B. Ihren Tarif neu).
Hausratsversicherung
Wir sorgen gemeinsam für den Versicherungsschutz Ihres Zuhauses, Erst- oder Zweitwohnsitzes, ob Sie Eigentümer oder Mieter sind.
Assistenz / Hilfe / Rückführung
Gemeinsam sorgen wir für die Übernahme Ihrer medizinischen Behandlungsgebühren, die Rückführung oder Assistenz im Rahmen Ihrer persönlichen oder beruflichen Reisen, sowie mit Ihrer Familie.
Schulversicherung
Gemeinsam sorgen wir für den Versicherungsschutz Ihres Kindes für eventuell auftretende Schäden.
Bauwesen
Gemeinsam versichern wir Ihre Baustelle für die Dauer der Arbeiten und die nächsten 10 Jahre für den Fall eines Zwischenfalls.
Rechtsschutz
Gemeinsam antizipieren wir möglichen Streitfällen, die mit einem Dritten (Nachbarn, Handwerker, Händler, Verwaltung, …) auftreten könnten. Schützen Sie sich durch den Abschluss eines Rechtsschutzes.
Lebensversicherung
Gemeinsam bereiten wir Ihren Ruhestand vor, indem wir einen langfristig/kurzfristigen Vermögensbildungsplan für die regelmäßige Einzahlung einrichten, wobei Steuervorteile berücksichtigt werden.